Vous aider à Faire les bons choix!
Pour optimiser le rendement de votre épargne tout en limitant les risques, ce qui compte, c’est d’avoir un
contrat diversifié combinant les quatre classes d’actifs, selon vos projets et votre profil investisseur :
Nos experts financiers ont constitué pour vous une gamme de supports
diversifiés accessibles avec la gestion pilotée !
Rappel : L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
La gestion pilotée :
la solution pour épargner les yeux fermés avec APICIL CONNECT Vie*
Pas le temps de lire la presse financière ou de décrypter la bourse pour choisir sur quels supports investir ?
La gestion pilotée vous permet de déléguer le placement de votre épargne à nos experts financiers. Vous n’avez rien à faire : nous prenons pour vous les décisions adaptées
…ou sinon en gestion libre
- Vous sélectionnez alors vous-même les supports sur lesquels placer votre argent
- Vous suivez l’évolution des marchés et les performances pour changer vous-même la répartition si vous l’estimez nécessaire
- Vous vous aidez de nos conseils et astuces pour tout comprendre et faire les bons choix
Des contrats qui vous ressemblent
Quel que soit votre profil investisseur, nous mettons toute notre expertise pour faire fructifier votre épargne.
Découvrez comment ces épargnants peuvent placer leur épargne en fonction de leurs projets avec la gestion pilotée.
Bernard
un profil PRUDENT
Horizon de placement
Bernard a 57 ans. Il vient d’hériter une petite somme qu’il souhaite placer mais sans prendre de risque. Il souhaite prendre sa retraite à 60 ans pour s’occuper de ses petits-enfants.
La recommandation de répartition
Sur le contrat de Bernard les gains potentiels et les risques sont limités.
-
50 % Fonds EURO
-
50 % Obligations
Bernard a 57 ans. Il souhaite économiser 100€ par mois pendant 8 ans en prévision de travaux dans sa maison. Il n’est pas prêt à prendre de risques avec la petite somme qu’il arrive à placer tous les mois.
La recommandation de répartition
Sur le contrat de Bernard les gains potentiels et les risques sont limités. Notre recommandation intègre de l’immobilier financier pour dynamiser le rendement espéré.
-
40 % Fonds EURO
-
20 % Immobilier financier
-
40 % Obligations
Gaëlle
un profil EQUILIBRE
Horizon de placement
Gaëlle a 40 ans et vient d’acheter une résidence secondaire. Elle souhaite économiser pour la rénover à court terme. Elle a déjà une assurance vie en prévision de sa retraite.
La recommandation de répartition
Le portefeuille de l’assurance vie de Gaëlle est plus exposé au risque de perte en capital que celui de Bernard mais sa composition permet d’espérer un rendement supérieur.
-
30 % Fonds EURO
-
25 % Immobilier financier
-
20 % Obligations
-
25 % Actions
Gaëlle est commerciale. Elle reçoit tous les ans une prime de 3000€ qu’elle souhaite investir pendant 12 ans pour anticiper les études de ses enfants. Elle a déjà une assurance vie mais s’intéresse peu à la bourse.
La recommandation de répartition
Le portefeuille de l’assurance vie de Gaëlle est plus exposé au risque de perte en capital que celui de Bernard mais sa composition permet d’espérer un rendement supérieur.
-
5 % Fonds EURO
-
20 % Immobilier financier
-
30 % Obligations
-
45 % Actions
Jean
un profil DYNAMIQUE
Horizon de placement
Jean a 40 ans et il a déjà plusieurs produits d’épargne. Son fils a 13 ans et il souhaite ouvrir une assurance vie pour financer ses études.
La recommandation de répartition
Le contrat de Jean est diversifié de manière homogène entre les 4 classes d’actifs compte tenu de son horizon de placement.
-
20 % Fonds EURO
-
20 % Immobilier financier
-
25 % Obligations
-
35 % Actions
Jean a 40 ans et il a déjà plusieurs assurances vie. Aujourd’hui, il veut en ouvrir une pour préparer sa retraite et mettre 800€ de coté par mois pendant 12 ans. Il est propriétaire de sa maison et ses enfants ont finis leurs études alors il se dit qu’il n’a pas grand-chose à perdre à essayer d’augmenter ses futurs revenus.
La recommandation de répartition
Le portefeuille de l’assurance vie de Jean est composé en grande partie de fonds en action qui sont plus exposés aux risques de perte mais permettent d’espérer un rendement supérieur.
-
0 % Fonds EURO
-
20 % Immobilier financier
-
20 % Obligations
-
60 % Actions
Rappel : L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Toujours + Clair
Qu’est-ce que qu’une action ? Quelle différence entre fonds obligataires et monétaires ?
Si vous êtes curieux d’en savoir plus sur l’assurance vie ou si vous voulez tout simplement vous sentir plus à l’aise, rendez-vous sur notre blog.
*APICIL Connect Vie est un contrat collectif à adhésion individuelle et facultative, libellé en euros et en unités de compte, souscrit par APICIL UPESE ASSOCIATION auprès de APICIL Epargne. APICIL UPESE ASSOCIATION à but non lucratif régie par la loi du 1er Juillet 1901, dont le siège social est situé au 51 boulevard Marius Vivier-Merle, 69003 Lyon. APICIL Epargne, entreprise régie par le Code des Assurances, Société Anonyme à Directoire et Conseil de surveillance au capital de 14 684 625 euros dont le siège social est 51 boulevard Marius Vivier-Merle, 69003 Lyon, inscrite au RCS LYON sous le n ° 440 839 942.
Information publicitaire à caractère non contractuel
Les documents d’informations clés/documents d’informations spécifiques et/ou les documents d’informations clés pour l’investisseur (ou notes détaillées) des supports en Euros et/ou en Unités de compte sont disponibles sur simple demande auprès de votre Conseiller et/ou sur le site officiel de l’AMF www.amf-france.org et/ou sur le site www.mesdocumentspriips.fr/apicil
APICIL CONNECT est une marque commerciale d’APICIL TRANSVERSE.
Réf ER21/FCR0050